أثر قياس المخاطر المالية في اتخاذ قرار منح القروض في البنوك التجارية

Abstract

في عالم المال والتمويل المعقد، تُعتبر عملية منح القرو ض من أهم الأنشطة التي تُمارسها البنو ك التجارية. فمن جهة، تُساهم هذه العملية في دعم النشاط الاقتصادي، وتوفير التمويل للمشاريع الاستثمارية ، وتحقيق أرباح مُجزية للبنوك، ومن جهة أخرى، تُشكل هذه العملية تحد ياً كبيرا للبنوك، فمنح القرو ض ينطو ي على مخاطر مالية مُحتملة قد تُؤثر سلباً على أرباحها، وتهدد استقرا رها المالي لذلك يُصبح من الضرور ي للّبنوك تطوير آليات وأساليب فعالة لقياس المخاطر المالية المنبثقة من عملية منح القروض، وذلك لتحسين جودة قرا راتها وتقليل احتمالية التعر ض لخسائر مالية كبيرة،وعليه هذفت هذه الد را سة إلى : - تقييم مختلف أساليب قياس المخاطر المستخدمة في البنوك التجارية، مثل نموذج بازل، وتحليل القوائ مالمالية، ونماذج التقييم الائتماني، وتحديد نقاط القوة والضعف في كل أسلو ب . - تحليل كيفية استخدام البنوك لنتائج قياس المخاطر في تحدي د شروط القروض، مثل سعر الفائدة، والحد الائتماني، وضمانا ت القر ض . - د را سة مدى فعالية أساليب قياس المخاطر الحالية في التنبؤ بالتعثر في السداد وتحديد مدى دقتها . - تقديم توصيا ت لتحسين إدار ة المخاطر وعملية اتخا ذ قرا ر منح القرو ض في البنوك التجارية . كما اعتمدت الد راسة على المنهج الوصفي التحليلي، بالإضافة إلى المنهج التاريخي على المنهج الإستنباطي ومنهج د را سة الحالة، وتوصلت الد را سة للنتائج التالية : - قياس المخاطر المالية يُعتبر عاملا حاسمًا في ترشيد اتخا ذ قرا ر منح القروض، حي ث يُساعد على تحديد طبيعة المخاطر المحتملة، وقياس مدى تأثيرها على ربحية البنك، وتُسهم عملية القياس في بنا ء معلوما ت ود را سا ت تُستخدم في اختيار العملاء، وتحديد الشروط والمُتطلبا ت اللازمة، وتسعير القرو ض بشكل مُناسب، وبالتالي تقليل احتمالية التعثر المالي . - اعتما د البنوك التجارية لبع ض أفضل الممارسا ت المتعلقة بقياس المخاطر، مثل استخدام نماذ ج التصنيف الائتماني المتقدمة، وتقييم الخسار ة الائتمانية المتوقعة، واختيار الجهد اللازم في إدار ة المخاطر، وذلك لضمان دقة وموثوقية القرا را ت الائتمانية، وتعزيز استقرا ر البنوك على المدى الطويل